Jak wybrać najlepsze konto w banku? Z rankingiem kont osobistych!

Każdy z nas w pewnym okresie życia wybiera swoje pierwsze konto bankowe. Z biegiem czasu nasza sytuacja zmienia się i często musimy zainteresować się rachunkami, które odpowiedzą aktualnym wymaganiom. Może to być konto firmowe, wspólne czy dla seniora. Warto mieć świadomość, że inaczej prezentują się rachunki dla młodych, a inaczej dla przedsiębiorców. Zawsze jednak warto brać pod uwagę po pierwsze koszty, jakie może generować założenie konta, a po drugie zwrócić uwagę na promocje i premie, które bardzo często można znaleźć z pomocą konkretnego rankingu.

• Kryteria wyboru rachunku bankowego
• Jak wykorzystać ranking przy podejmowaniu decyzji?
• Dostępne promocje i premie
• Struktura kosztów utrzymania rachunku

Kryteria wyboru rachunku bankowego

Konto osobiste to produkt, którego używamy niemal codziennie. Za pomocą karty podłączonej do rachunku płacimy za produkty, z konta bankowego robimy przelewy, na konto także dostajemy wynagrodzenie za pracę. Jeśli rachunek bankowy ma nam służyć wiele lat, powinniśmy zrobić wszystko, aby przy jego wyborze uzyskać jak najwięcej korzyści. Proces dopasowania konta osobistego do indywidualnych potrzeb wymaga uwzględnienia kilku zmiennych – od sposobu korzystania z bankowości mobilnej, przez częstotliwość transakcji zagranicznych, po metody wpłat gotówkowych.

Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy postawić w drodze do wyboru odpowiedniego konta, jest dokładne sprawdzenie opłat, które musielibyśmy ponieść za użytkowanie rachunku. Samo założenie konta jest z reguły bezpłatne, natomiast warto wiedzieć, czy nie poniesiemy opłat w perspektywie długoterminowej. Takie koszty mogą dotyczyć opłat za korzystanie z karty czy wypłat gotówki w bankomatach. Szczególną uwagę należy zwrócić na warunki utrzymania darmowego rachunku – często wymagają one wykonania określonej liczby transakcji miesięcznie lub wpływu wynagrodzenia powyżej ustalonego progu. Brak spełnienia tych wymogów może skutkować automatycznym naliczeniem opłaty za prowadzenie konta, która zwykle waha się od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie.

Jak wykorzystać ranking przy podejmowaniu decyzji?

Jeśli nie wiesz, jakie konto wybrać i który bank oferuje najlepsze oferty, z pomocą przyjdzie Ci ranking kont osobistych. Dzięki temu porównaniu wyraźnie i klarownie zobaczysz, jakie warunki i opłaty dotyczą utrzymania konta, utrzymania karty, a także jakie koszty są odpowiedzialne za wypłacanie środków z tak zwanych bankomatów obcych.

Każde z pól zawiera szczegółowe informacje – oczywiście jest także możliwość przekierowania do wniosku online, dzięki któremu możesz założyć wybrane konto w kilka minut. Warto przeanalizować nie tylko sam koszt miesięczny, ale także dodatkowe parametry takie jak oprocentowanie środków na koncie (jeśli występuje), dostęp do aplikacji mobilnej, limity transakcji bezgotówkowych oraz zasady korzystania z programów lojalnościowych. Ostatnia tabelka przedstawia premie i promocje, na jakie możesz liczyć, zakładając konkretne konto – a te bywają bardzo atrakcyjne. Jednak należy pamiętać, że ranking to jedynie narzędzie pomocnicze – końcowa decyzja powinna uwzględniać również opinię obecnych klientów banku oraz dostępność oddziałów i bankomatów w okolicy zamieszkania.

Dostępne promocje i premie

Wiele rankingów oferuje klientom dodatkowe premie, które dostają jako bonus za założenie konta właśnie przez taką platformę. Owa premia, zależnie od banku, może wynosić nawet 400 złotych! Atrakcyjną ofertę przedstawia bank Santander, w rachunku Konto Jakie Chcę. Premia wynosi tutaj 350 złotych i dzieli się na środki za założenie konta i zaznaczenie zgód marketingowych oraz aktywność i polecenie konta.

Natomiast nawet 400 złotych oferuje bank BNP Paribas – tutaj jednak należy wykonać dodatkowo m.in. 5 transakcji BLIK-iem. Warunki uzyskania premii różnią się znacząco pomiędzy instytucjami – niektóre banki wymagają jedynie otwarcia rachunku i pierwszego logowania do bankowości elektronicznej, inne stawiają bardziej rozbudowane kryteria, takie jak regularne wpływy na konto (np. wynagrodzenie minimum 2000 złotych przez trzy kolejne miesiące), wykonanie określonej liczby płatności kartą lub aktywne korzystanie z aplikacji mobilnej.

Warto zaznaczyć, że promocje zmieniają się sezonowo, jednak obecnie banki prześcigają się w bardzo atrakcyjnych promocjach i premiach. Wszystkie dodatki i bonusy wyszczególnione są w rankingu. Ich kolejność przedstawiana jest od najbardziej opłacalnej oferty do promocji najmniej korzystnej. Część banków oferuje także premie za polecenie – jeśli osoba polecona otworzy rachunek i spełni określone warunki, zarówno ona jak i polecający otrzymują dodatkowy bonus finansowy, który może wynieść od 50 do 200 złotych.

Struktura kosztów utrzymania rachunku

Bonusy, jakimi kuszą banki mogą wręcz zapierać dech w piersiach, jednak zawsze warto dokładnie sprawdzić, czy jednorazowa premia, jaką dostaniemy, nie będzie generowała dodatkowych kosztów w formie opłat za rachunek. Owe opłaty, wspomniane już powyżej mogą zmieniać się i rosnąć – co prawda bank ma obowiązek powiadomić nas o podwyższonych opłatach, jednak na samą ich wysokość nie mamy wpływu. Instytucja finansowa zobowiązana jest przekazać informację o zmianie taryfy co najmniej na 60 dni przed jej wejściem w życie, co daje klientowi czas na ewentualną rezygnację z usługi bez konsekwencji finansowych.

Warto więc wybrać takie konto, w którym nie będzie opłat za używanie karty płatniczej oraz transakcje. Często banki wyszczególniają opłaty za samo prowadzenie rachunku bankowego (są one niewielkie) i za wypłaty w innych bankomatach niż należące do banku. Standardowa opłata za wypłatę w bankomacie innego banku waha się od 5 do 10 złotych za transakcję, co przy regularnym korzystaniu z obcych urządzeń może generować spore koszty w skali roku.

Jednak bardzo często jeśli wybierzemy rozbudowane konto, posiadające wiele opcji takich jak na przykład kantor walutowy, podstawowe opłaty będą dużo niższe lub zerowe. Dodatkowe funkcjonalności – takie jak dostęp do preferencyjnych kursów wymiany walut, możliwość zakładania subkont w różnych walutach czy zwiększone limity dzienne na przelewy – mogą rekompensować ewentualne opłaty stałe. Warto również sprawdzić, czy bank oferuje pakiety usług, w ramach których za jedną miesięczną opłatę uzyskujemy dostęp do szerokiego zestawu produktów (konto, karta kredytowa, ubezpieczenie podróżne, pomoc prawna), co często okazuje się rozwiązaniem bardziej opłacalnym niż wykupywanie poszczególnych elementów oddzielnie.