Zdarza się, że tuż po wykupieniu ubezpieczenia OC, klient znajduje znacznie korzystniejszą ofertę. Pojawiają się pytania: czy w takiej sytuacji można cofnąć swoją decyzję i czy istnieje jakiś okres karencji dla wejścia polisy ubezpieczeniowej w życie?
Taka historia przydarzyła się panu Radosławowi z Jeleniej Góry. Ten 56-letni kierowca nigdy specjalnie nie orientował się w rynku ubezpieczeń. Uważał, że w porównaniu z niektórymi znajomymi i tak płaci za OC mało, cieszył się z wypracowanych zniżek i z roku na rok przedłużał umowę w tej samej firmie. Któregoś razu syn powiedział mu o porównywarkach składek OC. Pan Radosław początkowo był sceptyczny, ale dał się namówić na wprowadzenie swoich danych na stronie https://ubsy.pl, gdzie można obliczyć cenę ubezpieczeń komunikacyjnych w różnych firmach. Okazało się, że zamiast dotychczasowych 730, mógłby płacić 560 złotych, czyli 170 zł taniej! Ponieważ ostatnią polisę wykupił zaledwie 2 tygodnie wcześniej, oboje zaczęli się zastanawiać, czy jest jeszcze szansa, by zrezygnować z droższego ubezpieczenia, a w to miejsce kupić tańsze.
Co na to prawo, czyli kiedy można zrezygnować z OC?
Odpowiedź na dylematy pana Radosława i osób, które znalazły się w podobnej sytuacji, zawiera się w przepisach ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i Kodeksu cywilnego, który reguluje zasady rezygnacji i wypowiedzenia polis ubezpieczeniowych.
Każdy właściciel zarejestrowanego pojazdu musi objąć go ubezpieczeniem OC. Pomiędzy kolejnymi okresami ubezpieczenia nie może być przerwy. Żeby zrezygnować z obecnego OC, musi zaistnieć któraś z wymienionych okoliczności:
Zmiana ubezpieczyciela
W przypadku chęci zmiany ubezpieczyciela należy wykupić OC w nowej firmie i wypowiedzieć umowę w starej. Jeśli dzieje się to już po wejściu umowy w życie, należy też zapłacić za czas, kiedy obowiązywało poprzednie ubezpieczenie. Rozliczenie następuje proporcjonalnie do liczby dni faktycznej ochrony ubezpieczeniowej.
Podwójne ubezpieczenie
Czasami zdarza się, że kierowcy kupują nowe ubezpieczenie, zapominając o tym, że polisa od poprzedniego ubezpieczyciela przedłużyła im się automatycznie. Dochodzi wówczas do tzw. podwójnego ubezpieczenia. W takiej sytuacji można złożyć wypowiedzenie umowy dotychczasowego ubezpieczyciela, jednocześnie uiszczając ustaloną przez firmę opłatę za okres od przedłużenia do rezygnacji. Warto przy tym pamiętać, że automatyczne przedłużenie polisy dotyczy tylko tych umów, w których ubezpieczyciel przewidział taką możliwość w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Kupno używanego pojazdu z ważną polisą
Kiedy przy zakupie używanego samochodu okazuje się, że ma on ważne jeszcze przez jakiś czas ubezpieczenie kupione przez poprzedniego właściciela, można wypowiedzieć jego umowę w dowolnym momencie, pod warunkiem wykupienia nowego OC w innej firmie. Nowy właściciel może kontynuować poprzednią umowę albo wypowiedzieć ją natychmiast i wybrać własnego ubezpieczyciela.
Kradzież pojazdu lub całkowita szkoda i wyrejestrowanie
Jeśli samochód nie nadaje się już dłużej do jazdy lub został skradziony i usunięty z rejestru pojazdów, właściciel może wypowiedzieć umowę OC. Przysługuje mu wówczas zwrot niewykorzystanych środków z poprzedniej składki. Towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje zwrotu środków w terminie nie dłuższym niż 14 dni od momentu otrzymania prawidłowo złożonego wypowiedzenia wraz z dokumentem potwierdzającym wyrejestrowanie pojazdu.
Ubezpieczenie kupione online lub telefonicznie
Ubezpieczenie kupione przez porównywarkę OC lub w trakcie rozmowy z konsultantem telefonicznym spełnia kryteria umowy zawartej na odległość. Oznacza to, że w trakcie 30 dni od jej zawarcia, można z niej zrezygnować bez konieczności uzasadniania swojej decyzji. Należy to zrobić na odręcznie podpisanym wypowiedzeniu. Jeśli samochód ma więcej niż jednego właściciela, to na rezygnacji z umowy muszą się znaleźć podpisy każdej z tych osób. Podstawą prawną jest tu ustawa o prawach konsumenta, która przyznaje konsumentowi 30-dniowy okres odstąpienia od umowy zawartej poza lokalem przedsiębiorstwa lub na odległość.
Wypowiedzenie umowy OC – formalności
Istnieje kilka form złożenia wypowiedzenia umowy o ubezpieczeniu OC:
- drogą pocztową – należy przesłać rezygnację listem poleconym za potwierdzeniem odbioru;
- drogą mailową – podpisaną i zeskanowaną rezygnację należy przesłać do ubezpieczyciela i poprosić o potwierdzenie odbioru;
- osobiście – należy złożyć wypowiedzenie w oddziale towarzystwa lub u agenta, prosząc o pisemne potwierdzenie złożenia wypowiedzenia;
- przez system internetowy – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mają przygotowane specjalne formularze do składania wypowiedzeń, które znajdują się na ich stronach internetowych.
Jeżeli zakup polisy nastąpił przez internet albo telefonicznie, rezygnacja z polisy nie kosztuje nic. Klient ponosi koszty tylko wtedy, gdy rezygnuje z polisy już zawartej. Jeżeli polisa weszła w życie np. 10 maja, a do rezygnacji dochodzi 15 maja, towarzystwo ubezpieczeniowe zażąda zapłaty za pięć dni obowiązywania ochrony. Kwota ta jest obliczana proporcjonalnie do całkowitej składki rocznej.
Warto także dodać, że wypowiedzenie umowy powinno zawierać dane ubezpieczającego, numer polisy, dane pojazdu (numer rejestracyjny, markę i model) oraz wyraźne oświadczenie o rezygnacji z umowy. Im pełniejszy formularz, tym sprawniej przebiegnie proces.
A jak skończyła się historia pana Radosława? Na szczęście happy endem. Od razu kupił nowe OC i wypowiedział stare. Za 14-dniowy okres ochrony z dotychczasowego ubezpieczenia zapłacił niecałe 30 zł, czyli ostatecznie i tak zaoszczędził 140 zł. Jedno porównanie OC przyniosło mu oszczędność pozwalającą na sfinansowanie zbliżającego się przeglądu samochodu. Stronę https://porownywarka-oc-ac.pl dodał do zakładek w komputerze i deklaruje, że teraz będzie porównywał już wszystkie usługi finansowe.